- El optimismo de los consumidores es alto, especialmente entre los latinos y negros, ya que muchos están tomando medidas para mejorar su salud financiera
- Uno de cada tres consumidores ha manejado sus gastos y mejorado sus ahorros en los últimos doce meses
- Los gastos de emergencia, las mejoras al hogar y los impuestos se encuentran entre las principales preocupaciones financieras de este año
NUEVA YORK-Cerca de la mitad de los consumidores estadounidenses consideran que el próximo año estarán mejor financieramente, ya que cerca de una tercera parte observó mejoras en sus hábitos de gasto y ahorro, según reveló una nueva encuesta de Chase. El optimismo de los consumidores es ligeramente mayor entre los latinos (49%) y negros (54%) encuestados ya que muchos han tomado medidas para mejorar su crédito, controlar sus gastos o para obtener un segundo ingreso.
El nuevo estudio de Chase sobre la salud financiera de los consumidores, realizado en colaboración con Morning Consult, encuestó a más de 5,000 consumidores estadounidenses sobre el estado de sus finanzas, sus actitudes hacia el ahorro y el presupuesto así como, las medidas que han tomado para mejorar su salud financiera. El estudio incluyó a consumidores de todos los grupos demográficos y profundizó en los objetivos financieros y el impacto económico de la pandemia entre los latinos y negros.
«Estos resultados ponen a relieve los retos ocasionados por la pérdida de puestos de trabajo y de ingresos, y el impacto que la pandemia ha tenido en las finanzas de los consumidores, pero también resaltan la forma en que los estadounidenses están pensando en el dinero a futuro», dijo Lawrence Bailey, director de desarrollo comunitario y empresarial de Chase. «Los pequeños pasos importan. Desde ahorrar un poco más cada mes hasta monitorear la puntuación del crédito, todo eso ayuda a los consumidores a prepararse para lo inesperado, a la vez que los posiciona para el éxito a largo plazo».
No es de extrañar que la pandemia haya tenido un impacto significativo en las finanzas de los consumidores, ya que muchos experimentaron una pérdida de ingresos o una fluctuación financiera durante el último año.
- El 37% de la población general afirmó que su situación financiera había empeorado en el último año y el 16% declaró haber perdido el empleo, sido cesanteado o tuvo una pérdida en sus ingresos en los últimos 12 meses
- El 20% dijo que tenía menos ingresos disponibles, coincidiendo con los encuestados latinos (25%) y negros (23%)
Aun así, los consumidores se sienten optimistas sobre su futuro financiero y están tomando medidas para mejorar su salud financiera.
- El 65% de la población general considera que actualmente tiene una buena salud financiera
- Los latinos (49%) y los negros (54%) son más optimistas sobre sus finanzas este año. Un poco más que la población general (48%)
- El 51% de la población general se enfocó en mejorar sus ahorros y el 39% en eliminar las deudas
- El 24% de los encuestados latinos y negros expresaron que han tomado medidas para mejorar su crédito, en comparación con el 19% de la población general.
- Los latinos (19%) y negros (21%) iniciaron un negocio o actividad secundaria en el último año, en comparación con el 11% de la población general.
Más de la mitad de los consumidores utilizaron o planean utilizar sus cheques de estímulo para pagar facturas esenciales
- El 53% de la población general utilizó los fondos para pagar facturas, como los servicios básicos, la tarjeta de crédito o el teléfono
- El 36% destinó el dinero a los ahorros
- El 30% pagó una deuda
- El 22% pagó el alquiler o la hipoteca
- El 10% utilizó el dinero para algo «agradable de tener», como el entretenimiento
- El 7% donó a una causa
Pagar las facturas a tiempo y elaborar un presupuesto son los principales objetivos financieros de este año
Todo los encuestados coincidieron en que sus principales objetivos financieros para el año pasado eran pagar las facturas, como los servicios públicos, así como la hipoteca en su totalidad, y de forma constante cada mes. Además:
- El 32% de la población general indicó como objetivo principal desarrollar o mantener un presupuesto que les funcione
- Los latinos (22%) y negros (20%) encuestados indicaron como objetivo financiero poner sus finanzas en orden para comprar una casa, en comparación con el 14% de la población general.
- Los latinos (14%) y negros (16%) encuestados tienen previsto iniciar un negocio este año, en comparación con el 9% de la población general
La mayoría de los consumidores cree que es importante ahorrar, pero son menos los que confían en su capacidad para hacerlo
- Aunque el 83% de la población general está de acuerdo en que es importante hacer un presupuesto financiero a largo plazo y tener ahorros de emergencia mensualmente, son menos (76%) los que confían en que pueden hacerlo. El 62% si se siente seguro de su capacidad para designar dinero para la jubilación
- Los ingresos son el mayor vehículo para disponer de fondos de emergencia. Los encuestados latinos (36%) y negros (34%) indican que si no pueden trabajar no cuentan con el dinero suficiente para mantenerse
- Aunque muchos Baby Boomers están en edad de jubilarse o cerca de ella, menos de la mitad (48%) tienen suficientes recursos financieros para mantenerse si de repente no pueden trabajar durante más de cuatro meses
Los consumidores valoran de igual manera el asesoramiento en persona y las herramientas digitales cuando buscan mejorar su salud financiera.
- El 34%de la población general prefiere una herramienta digital que les ayude a hacer un presupuesto o a ahorrar automáticamente, coincidiendo con una tercera parte que prefiere el asesoramiento de expertos o la interacción con un banquero.
Chase ofrece una variedad de herramientas y recursos para ayudar a los consumidores a aumentar sus ahorros, manejar su presupuesto y construir su crédito. Para obtener más información, los clientes pueden visitar el sitio web de objetivos financieros de Chase en: https://www.chase.com/metasfinancieras.
Acerca de Chase
Chase es la entidad bancaria comercial y de consumo para los EE. UU. de JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM), una firma de servicios financieros líder a nivel mundial con $3.7 trillones en activos y operaciones en todo el mundo. Chase ofrece sus servicios a más de 60 millones de hogares en los Estados Unidos con una amplia variedad de servicios financieros, incluyendo banca personal, tarjetas de crédito, hipotecas, financiación para vehículos, asesoramiento de inversión, préstamos para pequeños negocios y procesamiento de pagos. Los clientes pueden elegir cómo y dónde quieren realizar sus operaciones bancarias en las más de 4,700 sucursales localizadas en 38 estados y el Distrito de Columbia, en 16,000 cajeros automáticos, en dispositivos móviles, en línea y por teléfono. Para obtener más información, visita chase.com.
Apéndice de la encuesta
- Los encuestados latinos tenían el doble de probabilidades que el estadounidense promedio de identificar los gastos de cuidado de los hijos como un factor de estrés financiero
- 5 de cada 10 encuestados negros afirmaron que su objetivo financiero número 1 era pagar las facturas en su totalidad y de forma constante cada mes (como los servicios básicos, las facturas de teléfono o cable o las facturas de las tarjetas de crédito).
- Dos terceras partes de la población general considera que es importante conocer su puntuación de crédito. Un 54% cree que es importante automatizar los pagos de las tarjetas de crédito, las facturas u otros pagos.
- Los tres principales factores de estrés financiero para los consumidores y los latinos encuestados incluyen:
- Gastos inesperados tras una emergencia
- Mantenimiento del hogar
- Los impuestos
- Los tres factores de estrés financiero más importantes para los encuestados negros son:
- Gastos inesperados tras una emergencia
- Reparación del automóvil actual
- Comprar un auto nuevo
- En todos los públicos, los tres principales hábitos financieros positivos que se produjeron en el último año fueron:
- Mejora de los hábitos de gasto
- Mejora de los ahorros
- Tomar medidas para mejorar el crédito
- El 40% de los estudiantes dice que sus finanzas mejoraron y el 29% dijo que sus finanzas empeoraron
- El 30% de los estudiantes experimentó estrés financiero debido a la matrícula
- 3 de cada 10 adultos se sienten preocupados por sus finanzas
- Los ingresos son el mayor vehículo para disponer de fondos de emergencia
- Aunque muchos Baby Boomers están en edad de jubilarse o cerca de ella, menos de la mitad (48%) tienen suficientes recursos financieros para mantenerse si de repente no pueden trabajar durante más de cuatro meses
Este estudio está basado en una encuesta de Chase realizada por Morning Consult en la que se utilizó una muestra de más de 5,000 adultos estadounidenses entre el 12 y 26 de febrero de 2021. Las entrevistas se hicieron en línea en el idioma de elección de los encuestados, inglés o español, y los datos se ponderaron para aproximarse a una muestra objetivo de adultos basada en la edad, la raza, el sexo y el nivel educativo.